Главная 24 Ваш юрист 24 Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Автокредит (кредит на покупку автомобиля) – это банковская кредитная программа, по условиям которой потребитель может получить взаймы определенную сумму денег под залог собственного транспортного средства или на его покупку. На сегодняшний день на рынке розничных кредитов представлены такие программы по автокредитованию:

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

  • [ps2id url=offset=]Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht1 offset=]Автокредит на подержанный автомобиль[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht2 offset=]Автокредит под залог авто[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht3 offset=]Договор факторинга[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht4 offset=]Экспресс автокредит[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht5 offset=]Список документов, необходимых для оформления автокредита[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht6 offset=]Как выбрать выгодную программу автокредитования?[/ps2id]
  • [ps2id url=#pht7 offset=]Документы к статье которые можно [/ps2id]

Кредит на покупку нового автомобиля (из автосалона)

По условиям данной программы покупатель может получить определенную сумму заемных средств для целевого использования – приобретения нового транспортного средства. При этом размер кредита, как правило, не превышает 80% от стоимости автомобиля, а недостающую сумму средств заемщик должен будет внести за счет собственных доходов или сбережений. Стоит отметить, что оформить автокредит на новое авто можно не только в отделении банка, а и прямо в автосалоне, где оно реализуется;



Автокредит на подержанный автомобиль

Далеко не все банки предлагают своим клиентам потребительские программы для покупки б/у транспортных средств, что обусловлено двумя причинами. Во-первых, размер кредита в этом случае рассчитывается с учетом оценочной стоимости автомобиля, а, во-вторых, со временем выданный заем становится необеспеченным (в процессе эксплуатации стоимость автотранспорта резко снижается). Кроме того, на решение банка о выдаче автокредита на б/у автомобиль влияет не только уровень платежеспособности заемщика, а и техническое состояние залога (транспортного средства);

Автокредит под залог авто

В рамках автокредитования можно оформить не только целевой, а и нецелевой кредит под залог автотранспорта. По его условиям заемщик может получить до 70-80% от его оценочной стоимости, но в то же время банк может отказать в выдаче денег, если, по его мнению, предлагаемый залог неликвидный;

Договор факторинга

Такие программы, как правило, используются автодилерами для реализации автомобилей в своих точках продаж, поэтому оформить такой беспроцентный кредит можно только на определенные модели;

Экспресс автокредит

Несмотря на то, что эту программу предлагает весьма ограниченное число банков, это оптимальный вариант для заемщиков, которые хотят оформить кредит на покупку авто в максимально короткий срок без нервотрепки и бумажной волокиты. Но не стоит забывать о некоторых нюансах такого вида кредитования: во-первых, для получения экспресс займа необходимо быть «идеальным» заемщиком с хорошей платежеспособностью и устойчивым финансовым состоянием, иначе банк сразу откажет в кредитной поддержке, и, во-вторых, экспресс заем всегда выдается под высокий процент, а это означает, что переплата по кредиту будет очень большой.



Список документов, необходимых для оформления автокредита

Независимо от вида программы, при оформлении любого кредита между банком и его заемщиком, прежде всего, составляется кредитный договор – основной документ сделки, функция которого состоит в регулировании взаимоотношений между сторонами до момента полного погашения долга или до окончания срока его действия. Но наряду с кредитным договором, при выдаче автокредита также оформляются такие документы:

  • договор страхования (КАСКО и ОСАГО). При этом страховщиком может быть только аккредитованная кредитором организация;
  • договор о купле-продаже (с физическим или юридическим лицом);
  • договор поручительства (если выдача займа происходит при участии поручителя);
  • договор залога транспортного средства.

Документы для оформления кредита

При подаче в банк кредитной заявки, заемщик должен предоставить определенный пакет документов для того, чтобы кредитор смог оценить его платежеспособность, финансовое состояние и принять решение о возможности выдачи кредита. Получить такую информацию можно на официальном сайте банка, на его клиентской поддержке, непосредственно у сотрудника в отделении или у кредитного инспектора в автосалоне (если там будет оформляться автокредит), но в любом случае, помимо заявленного перечня документов, в процессе рассмотрения заявки банк может потребовать и другие справки или договора, не вошедшие в первоначальный список.

Как правило, для оформления автокредита необходимо предоставить:

  • паспорт клиента, его созаемщика и (или) поручителя; документ, подтверждающий наличие трудовой занятости (копия или оригинал трудовой книжки, договор подряда и т.д.);
  • документ установленного образца, свидетельствующий о наличии ежемесячного дохода (справка по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя);
  • документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода, если он есть (выписка по текущему или депозитному счету, договор о сдаче в аренду недвижимости и т.д.);
  • анкета заемщика, поручителя и (или) созаемщика;
  • заявление на выдачу кредита;
  • технический паспорт;
  • счет-фактура и договор о покупке транспортного средства (если автомобиль приобретается в автосалоне);
  • оценка залога (для подержанного авто);
  • любые другие документы, подтверждающие высокую платежеспособность потенциального заемщика (копии квитанций об оплате коммунальных услуг и т.д.).



Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

Как выбрать выгодную программу автокредитования?

Получить автокредит и ничего не переплатить при его погашении практически невозможно (за исключением факторинга), поэтому, чтобы оптимизировать свои расходы, заемщик должен постараться выбрать самую выгодную программу, которая позволит ему избежать большой переплаты при выплате кредита. Самый простой способ добиться желаемого результата – это обратиться к посреднику – кредитному брокеру, который подберет программу по автокредитованию с учетом пожеланий заемщика и его финансовых возможностей. Но можно попытаться сделать это самостоятельно, учитывая при выборе программы такие факторы:

  • размер эффективной ставки. Такой показатель позволяет оценить весь объем предстоящих расходов, связанных не только с погашением займа, а и с его оформлением и чем ниже его значение, тем меньше переплата и, соответственно, выгоднее условия программы;
  • возможность погашать долг досрочно без штрафных процентов, моратория и комиссий;
  • как долго банк будет рассматривать заявку на кредит;
  • за что еще придется заплатить при оформлении и получении займа.

Чтобы нарастить объемы сбыта, банки часто используют выдачу кредитов для проведения «перекрестных продаж», реализуя заемщикам другие продукты (текущие счета, кредитные или дебетовые карты и т.д.), которые не имеют никакого отношения к кредитованию. Причем подобные указания не носят рекомендательный характер, а являются, скорее, ультиматумом: заемщик, к примеру, должен оформить кредитную карту или открыть текущий счет, иначе банк ему не согласует выдачу автокредита. Стоит отметить, что подобные действия кредиторов – это прямое нарушение действующего законодательства, поэтому клиент имеет полное право отказаться от навязанных ему продуктов. Но, с другой стороны, доказать свою правоту он все равно не сможет и будет вынужден либо отказаться от предложенной ему программы, либо согласиться на условия банка; где можно будет застраховать гражданскую ответственность и автомобиль (оформить КАСКО и ОСАГО). Для оформления автокредита заемщик должен заключить договора о страховании с одной из аккредитованных банком компаний, оплатив страховые платежи. Но если принять во внимание, что платить за страховку придется ежегодно на протяжении всего срока погашения автокредита, то эти расходы нельзя не учитывать при выборе кредитной программы.



Поэтому заемщик должен сравнить тарифы всех аккредитованных страховщиков и выбрать самый оптимальный с точки зрения экономии денег вариант. Не исключено, что банк предложит ему только одну компанию, у которой можно будет оформить страховку, фактически не давая клиенту право выбора, что является нарушением Закона «О защите конкуренции». В этом случае стоит отказаться от сотрудничества с таким банком или даже пожаловаться на его действия в Федеральную антимонопольную службу.

Документы к статье которые можно

  • Образец договора страхования КАСКО
  • Образец договора страхования ОСАГО
  • Образец справки по форме 2-НДФЛ

Программы автокредитования на 2016 год, что важно знать

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как происходит развод через суд с детьми?

Мир изменчив, сегодня вы счастливая семья, завтра – непримиримые враги. В этой войне часто страдают больше всего дети, родители обеспокоены собственной жизнью, забывая о ...

Можно ли вернуть товар, купленный в кредит?

Потребительские займы давно стали неотъемлемой частью жизни современного покупателя. Подъемные проценты, возможность сразу стать обладателем желаемой вещи – соблазн, перед которым устоит редкий гражданин. ...

Как можно продать долю в квартире без согласия собственников

Какие бывают виды общей собственности Договор общей собственности – это документ, который наделяет двух или более объектов правом на личную собственность. То есть, они ...

Налоговый вычет на квартиру второй раз, декларация 3НДФЛ 2016

Налоговый вычет является государственной программой, которой могут воспользоваться граждане при покупке недвижимости. О том, какой порядок предусматривает закон по налоговому вычету, можно ли получить ...

Получение нового жилья по договору мены

Улучшение жилищных условий – довольно важный процесс, который проходят многие граждане нашего государства. Для его осуществления имеется немалое количество разнообразных путей. Чаще всего люди ...

Как правильно написать заявление в школу, пошаговая инстркция

Ошибочно полагать, что форма заявлений, направляемых в учебное заведение родителями, не имеет значение. Но именно написание заявлений и используемые в них фразы могут прямо ...

Какие документы нужны для дарственной на квартиру?

Необходимые документы Для оформления договора дарения потребуется определенный перечень документов. Паспорта обеих сторон сделки (для указания данных дарителя и одаряемого, а также для установления ...

Материнский капитал в Анадыре и Чукотском автономном округе

На Чукотке и в Анадыре одновременно действуют федеральная и региональная программы материнского капитала. В данной статье мы расскажем об условиях получения государственной помощи, способах ...

Взыскание невыплаченных премий через суд

Выплата премиальных является одним из методов поощрения работников за исполнение трудовых обязанностей. И именно на тему назначения периодичности выплаты премии зачастую возникают трудовые споры ...

СТС на машину ключевые моменты

Главная задача этой статьи – разобраться, что же такое СТС или Свидетельство о регистрации транспортного средства (ТС). Из самого названия следует, что ТС может быть ...

Оформление земли в собственность

Российским законодательством предусмотрены три пути получения земли в собственность: приватизация, передача участка в счет уставного капитала, по гражданско-правовым соглашениям (дарения, мены, купли-продажи). Исходя из ...

Права на жилплощадь после развода

Содержание Существуют ли в принципе права детей на имущество после распада семьи? К сожалению, конфликты в семьях достаточно часто приводят к распаду семейства и ...

Как составить декларацию на жилой дом по условиям «дачной амнистии» и бланк данного документа?

Название «дачная амнистия» было дано населением Федеральному Закону №93 обретшего юридическую силу в 2006 году. Эта госпрограмма была призвана существенно облегчить процесс оформления строений, ...

Совместно нажитое имущество в гражданском браке: права супругов

Многие пары живут, в так называемом, гражданском браке, не утруждая себя официальным оформлением отношений в ЗАГСе. А когда приходится расставаться, возникает множество проблем, связанных ...

Самостоятельная продажа квартиры: алгоритм действий

Решение о продаже квартиры, как правило, не приходит спонтанно. За ним обычно кроется множество обстоятельств, которые привели к его принятию (покупка новой жилплощади, строительство ...

Как перевести пенсию на карту Сбербанка?

Пенсионеры часто испытывают неудобство в связи с тем, что пенсионное вознаграждение поступает в почтовое отделение. Чтобы получить свои деньги, пожилые люди вынуждены стоять в ...

Будет ли с 1 января 2017 года повышение и индексация военных пенсий в России? Последние новости из Госдумы с поправками

Силовые структуры в современной тревожной обстановке становятся объектом всё большего внимания со стороны руководителей государств. В Конгресс США постоянно поступают запросы на дополнительные военные ...

Права и обязанности собственников и членов ТСЖ

Для многих граждан вопрос вступления в ТСЖ является насущным. Дело в том, что большая часть жильцов не владеют информацией о функциях данного товарищества, а ...

Материнский капитал на дачный дом законодательная база

Материнский капитал – это деньги. Которое дает государство матери на второго ребенка. Для их предоставления вам потребуется наличие свидетельства о рождении вашего ребенка. Но, ...

Как узнать задолженность по квартплате 3 лучших способа

Как узнать задолженность По лицевому счету Для того чтобы узнать размер своей задолженности за услуги ЖКХ с помощью лицевого счета есть 2 способа: Банк. Банкомат. ...

Возможна ли выписка из квартиры по доверенности?

Встать на государственный учет или сняться с него, то есть прописаться или выписаться, — это обязанность, которую гражданин исполняет лично. Проще говоря, каждый обязан ...

Расчет пенсии для сотрудников МВД льготы полицейским пенсионерам

На сегодняшний день расчет пенсии для сотрудников МВД осуществляется согласно пенсионного законодательства Российской Федерации, которое, как известно, каждый год меняется и пенсионная реформа идет ...

Как приватизировать муниципальную квартиру полезные советы

Законодательная база по вопросам приватизации Порядок приватизации государственного жилья регламентируют ряд законов России: Жилищный Кодекс Российской Федерации. Закон РФ №1541-1 «О приватизации жилищного фонда ...

Жилищный кодекс: последние изменения

Правительство РФ не перестает удивлять жителей нашей страны постоянными изменениями в законодательной базе. Так, изменения коснулись и Жилищного Кодекса. Рассмотрим об этом подробнее. Когда ...

Яндекс.Метрика